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国经济增长放缓和监管收紧正使中资银行盈利能力和资产质量面临考验，预计中小银行将首当其冲。在上半年财报季内，预计中资银行将仅实现个位数的利润增幅，从而宣告高增长时期的结束。
拥有政府背景的中国银行业协会(China Banking Association)在7月底发布的报告中预测，国内商业银行2013年净利润增长率可能由上年的18.9%降至8%左右。
中国资产规模排名第六的招商银行股份有限公司(China Merchants Bank Co., )将于周五公布中期业绩。
Bernstein Research中国银行业分析师Mike Werner表示，中国四大国有银行——中国工商银行股份有限公司(Industrial & Commercial Bank of China Ltd., )、中国建设银行股份有限公司(China Construction Bank co., )、中国农业银行股份有限公司(Agricultural Bank of China Ltd., )和中国银行股份有限公司(Bank Of China Ltd., )的季度利润增速将超过中小银行，发生在6月份的钱荒事件使中小银行深受打击。
受中国银行间市场6月份出现的信贷紧缩影响，中国市场隔夜拆款利率一度从3%左右飙升至30%。
此后，一些投资者对银行间市场敞口较大的银行持悲观态度，其中包括中国最大的民营银行中国民生银行股份有限公司(China Minsheng Banking Co., )。民生银行表示，该行正设法降低对银行间业务的依赖并加强存款基础。
武汉一家商业银行的管理人士称，信贷紧缩过后，一些中型银行不得不缩减银行间业务，导致服务费和佣金收入增长受到制约。
这位管理人士还称，未来几个月，有关部门很可能进一步加强对部分银行间业务的整顿，这些业务此前被用来绕过监管限制。
中国经济增速放缓也引发了对银行资产质量的担忧。中国银行业协会预计，2013年国内银行业不良贷款可能增加人民币700亿-1,000亿元，约合110亿-160亿美元。
最新的官方数据显示，截至第二季末，中国商业银行不良贷款率为0.96%，与第一季度末持平。
不过东方证券(Orient Securities)分析师金麟表示，这个数字可能并没有准确地反映出银行资产的实际质量，特别是考虑到去年上半年以来逾期贷款（反映未来坏账的一个指标）增长迅速。
银行业人士也意识到今后可能出现的麻烦。一家股份制商业银行的工作人员表示，鉴于当前的经济环境，银行资产质量不容乐观；有迹象表明，上半年不良贷款迅速增加，这一苗头不仅出现在私营企业较为集中的浙江省，也开始向江苏、福建、山东等省份蔓延。
大和证券(Daiwa)分析师Grace Wu预计，到2015年底，中资银行不良贷款可能较2012年底的人民币4,929亿元扩大约2.25倍。
Bernstein Research的Werner说，中国的利率市场化改革也可能对银行构成冲击，特别是对存款基础薄弱的中小银行而言。
中国央行7月份取消了贷款利率下限，赋予银行在贷款定价方面更大的灵活性。此举若引发低息揽储局面，将挤压对中小银行的利润空间。
分析师称，相对于取消存款利率上限，取消贷款利率下限对银行业的影响是有限的。中国商业银行存款利率目前仍受到政府控制。
东方证券分析师金麟称，外界普遍预计中国央行下一步将推出浮动利率的定期存单并推动五年期存款利率市场化，这些举措将给银行带来真正的影响。
中国央行目前规定的存款利率上限为基准利率的1.1倍。Werner预计未来中国央行将进一步扩大存款利率浮动区间，明年年初将把存款利率上限调整为基准利率的1.2倍，下半年将进一步调整为基准利率的1.3倍。
这些举措意味着中小银行为了吸引储户将不得不提高存款利率，其结果可能是净利息收益率的收窄和利润的进一步缩水。
Grace Zhu
（更新完成）
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